Khi nhập hàng từ Trung Quốc, việc thanh toán bằng đồng Nhân dân tệ (CNY) gày càng trở nên phổ biến và quan trọng. Đối với những doanh nghiệp thường xuyên giao thương xuyên biên giới, nắm vững các hình thức thanh toán quốc tế bằng Nhân dân tệ sẽ đảm bảo an toàn trong giao dịch. Trong bài viết này, TSL Logistics sẽ tổng hợp những phương thức thanh toán bằng Nhân dân tệ phổ biến hiện nay, giúp bạn dễ dàng lựa chọn hình thức phù hợp và thực hiện giao dịch.
Các hình thức thanh toán quốc tế bằng đồng Nhân dân tệ
Việc thanh toán quốc tế bằng đồng Nhân dân tệ (CNY) không còn xa lạ với các doanh nghiệp thường xuyên xuất nhập khẩu hàng hóa với Trung Quốc. Trong bối cảnh quốc tế hóa và xu hướng mở rộng thanh toán xuyên biên giới nhiều đối tác Trung Quốc chủ động yêu cầu giao dịch bằng CNY. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ các hình thức thanh toán quốc tế bằng đồng Nhân dân tệ hiện đang được áp dụng phổ biến trong thương mại Việt – Trung. Dưới đây là tổng hợp những phương thức thanh toán CNY thông dụng nhất mà doanh nghiệp cần hiểu rõ trước khi lựa chọn.
Thanh toán bằng tiền mặt
Thanh toán tiền mặt bằng đồng Nhân dân tệ là hình thức đơn giản và dễ thực hiện nhất, thường được áp dụng trong các giao dịch nhỏ, diễn ra trực tiếp tại khu vực cửa khẩu, lối mở biên giới. Người mua và người bán trao đổi hàng hóa trực tiếp và thanh toán ngay bằng tiền mặt CNY, sau đó người nhận tiền có trách nhiệm nộp lại vào tài khoản ngân hàng trong vòng 7 ngày theo quy định.
Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng quốc tế và các mô hình thanh toán hiện đại có tính bảo mật cao, phương thức này hiện đã giảm đáng kể. Lý do là hình thức thanh toán tiền mặt tiềm ẩn rủi ro cao, khó kiểm soát chứng từ và không phù hợp với giao dịch có giá trị lớn hoặc yêu cầu minh bạch tài chính.
Thanh toán bù trừ
Thanh toán bù trừ là phương thức trong đó hai bên xuất – nhập khẩu thực hiện đối trừ giá trị hàng hóa hoặc công nợ với nhau, thay vì phải chuyển tiền trực tiếp. Đây là phương thức hữu ích trong trường hợp cả hai doanh nghiệp đều có nhu cầu mua bán song phương. Thanh toán bù trừ bằng CNY giúp giảm chi phí chuyển tiền, hạn chế rủi ro tỷ giá và tối ưu dòng tiền cho doanh nghiệp.
Chuyển khoản ngân hàng
Chuyển khoản ngân hàng hiện là phương thức thanh toán quốc tế bằng đồng Nhân dân tệ phổ biến nhất. Doanh nghiệp có thể chuyển tiền trực tiếp từ ngân hàng thương mại tại Việt Nam sang tài khoản CNY của đối tác tại các ngân hàng Trung Quốc thông qua hệ thống SWIFT
Ưu điểm của hình thức chuyển khoản ngân hàng:
- An toàn – minh bạch – dễ kiểm soát chứng từ
- Tốc độ nhanh, phù hợp với các hợp đồng cần giải ngân ngay
- Hỗ trợ tốt cho cả giao dịch lớn và nhỏ
Tuy nhiên, vì đây là thanh toán quốc tế nên doanh nghiệp không thể dùng các ngân hàng nội địa không có chức năng ngoại hối, và mức phí giao dịch, phí chuyển tiền, phí xử lý SWIFT có thể khá cao tùy từng ngân hàng.
Thanh toán qua hệ thống thanh toán quốc tế
Sự phát triển của thương mại điện tử và công nghệ thanh toán xuyên biên giới khiến nhu cầu thanh toán bằng CNY ngày càng đa dạng hơn. Hiện nay, doanh nghiệp hoặc cá nhân tại Việt Nam hoàn toàn có thể mua hàng trên các sàn thương mại điện tử Trung Quốc hoặc thanh toán cho nhà cung cấp Trung Quốc thông qua nhiều hệ thống thanh toán quốc tế.
Một số nền tảng thanh toán đa quốc gia phổ biến:
- PayPal
- Apple Pay
- WeChat Pay hoặc Alipay
Một số yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán bằng Nhân dân tệ
Tỷ giá
Tỷ giá đồng Nhân dân tệ là yếu tố quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến mọi giao dịch mua bán hàng Trung Quốc. Do đồng CNY có thể biến động tỷ giá do thay đổi về chính sách ngoại hối, lãi suất, dòng vốn, và tăng trưởng kinh tế Trung Quốc. Khi tỷ giá CNY/VND tăng, chi phí nhập khẩu của doanh nghiệp Việt Nam đội lên tương ứng; ngược lại, khi CNY giảm, doanh nghiệp có cơ hội tối ưu giá vốn. Vì vậy, doanh nghiệp nên áp dụng một số cách hư đặt cọc ngoại tệ hoặc thỏa thuận tỷ giá để giảm thiểu biến động và tối ưu chi phí thanh toán bằng Nhân dân tệ.
Chi phí giao dịch
Khi sử dụng hệ thống thanh toán quốc tế, chuyển khoản ngân hàng, hoặc thanh toán xuyên biên giới qua bạn sẽ phát sinh phí dựa trên:
- Giá trị giao dịch (transaction value)
- Loại ngân hàng trung gian
- Phí xử lý lệnh chuyển tiền quốc tế
- Tỷ giá mua – bán CNY tại thời điểm thanh toán
Phí giao dịch có thể chiếm 0,1–1% giá trị đơn hàng, tác động trực tiếp đến lợi nhuận kinh doanh. Do đó nên có sự so sánh biểu phí giữa các ngân hàng, lựa chọn kênh thanh toán phù hợp và tối ưu thời điểm chuyển tiền là cách giúp doanh nghiệp tiết kiệm đáng kể chi phí.
Rủi ro khi giao dịch
Một số những rủi ro có thể ảnh hưởng đến việc thanh toán hàng hóa bằng Nhân dân tệ:
- Rủi ro pháp lý: chính sách kiểm soát ngoại hối của Trung Quốc thay đổi có thể ảnh hưởng đến việc giải ngân hoặc nhận tiền.
- Rủi ro hệ thống: sự cố kỹ thuật từ ngân hàng, chậm xử lý giao dịch, hạn mức chuyển tiền CNY bị siết trong cao điểm.
- Rủi ro đối tác: nhà cung cấp yêu cầu thanh toán trước gây mất an toàn nếu không có hợp đồng hoặc chứng từ rõ ràng.
- Rủi ro gian lận: đặc biệt khi giao dịch qua tài khoản cá nhân hoặc qua kênh thanh toán không được cấp phép.
Lưu ý khi dùng đồng Nhân dân để thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu
Có một số lưu ý quan trọng mà bạn cần biết khi thực hiện thanh toán bằng đồng Nhân dân tệ:
- Cần có hợp đồng rõ ràng: Khi thực hiện thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đồng Nhân dân tệ, cần đảm bảo hợp đồng thương mại phải được soạn thảo chặt chẽ, thể hiện đầy đủ điều khoản thanh toán, tỷ giá quy đổi, thời gian giải ngân và tài khoản nhận tiền của đối tác Trung Quốc.
- Lựa chọn hình thức thanh toán phù hợp: Với các giao dịch lớn, doanh nghiệp nên ưu tiên chuyển khoản ngân hàng quốc tế qua hệ thống CIPS để đảm bảo tính minh bạch và hạn chế gian lận. Trường hợp giao dịch nhỏ hơn hoặc đặt hàng thử, doanh nghiệp có thể chọn thanh toán từng phần để giảm thiểu rủi ro.
- Tuân thủ quy định pháp lý: Thanh toán bằng đồng Nhân dân tệ chịu sự quản lý từ Ngân hàng Nhà nước. Doanh nghiệp cần tuân thủ nghiêm các quy định về kiểm soát ngoại hối, chứng từ hợp lệ (hóa đơn, hợp đồng, packing list), nguồn gốc hàng hóa và tài khoản nhận tiền. Việc vi phạm có thể khiến doanh nghiệp gặp rủi ro pháp lý, bị từ chối giao dịch.
Trên đây, TSL Logistics đã chia sẻ chi tiết các hình thức thanh toán quốc tế bằng đồng Nhân dân tệ phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, giao dịch quốc tế luôn tiềm ẩn những rủi ro mà bạn cần lưu ý. Để đảm bảo an toàn và thuận tiện, bạn có thể liên hệ trực tiếp với TSL hoặc tận dụng dịch vụ thanh toán hộ nhập hàng từ Trung Quốc, giúp quá trình giao dịch trở nên nhanh chóng, minh bạch và hiệu quả hơn.
>>>> TSL cung cấp dịch vụ logistics chuyên nghiệp:
Dịch vụ nhập hàng Trung Quốc về Việt Nam uy tín
Dịch vụ ủy thác nhập khẩu hàng trung quốc – TSL Logistics
Dịch vụ nhập hàng Trung Quốc chính ngạch về Việt Nam uy tín
Dịch vụ vận chuyển hàng Trung Quốc về Việt Nam
Dịch vụ ủy thác xuất nhập khẩu hàng hóa uy tín, hỗ trợ từ A-Z